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财苑掘金互联网金融迎机遇余额宝概念持续发酵

发布时间:2020-06-28 12:24:42 阅读: 来源:热收缩带厂家

《证券时报》财苑社区( )认证资料为“容维分析师”的刘思山(财苑)发表观点认为余额宝是金融创新和财富管理的拓展,是一场渠道革命,这种彻底打通互联网和理财分界的新模式有望开启一个“碎片化理财”的新时代,二级市场上余额宝概念将成为市场关注的焦点,快速崛起,持续发酵,其未来上升空间不可小觑。

原文如下:

余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝,用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。整个流程简单快捷、易于操作。2013年6月17日,余额宝正式上线。通过“余额宝”,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“投资收益”,而且和银行活期存款利息相比收益更高。目前,天弘基金是余额宝的唯一产品提供者,增利宝也是唯一与余额宝进行对接的产品。截止到6月30日,余额宝用户数已经达到251.56万,人均投资额为1912.67元。

“余额宝”是阿里巴巴近日推出的一元钱起买、随时可卖出的基金理财产品,为投资人提供了更多的投资理财选择,是市场创新的积极探索。余额宝用户只要能够随时随地使用电脑上网,与活期存款类似,可以说余额宝业务直接“侵入”了商业银行核心领域。目前支付宝拥有8亿注册用户,日均300亿元的支付金额,其中的沉淀资金体量对于余额宝来说无疑是一块巨大的奶酪,也给相关上市公司业绩带来了巨大的想象空间。

在资本市场上,余额宝概念异军突起,相关股票强劲拉升,内蒙君正(601216,股吧)、金证股份(600446,股吧)、东方财富(300059,股吧)等股票飙升,涨幅巨大。余额宝是利用支付宝余额购买货币基金的行为,是金融创新和财富管理的拓展,是一场渠道革命,这种彻底打通互联网和理财分界的新模式有望开启一个“碎片化理财”的新时代,二级市场上余额宝概念将成为市场关注的焦点,快速崛起,持续发酵,其未来上升空间不可小觑。

“余额宝”上线18天用户数突破250万户

支付宝推出的“余额宝”产品虽然颇具争议,但发展速度却令业内人士侧目。昨日支付宝称,开通18天的“余额宝”产品累计用户数已超过250万户,累计转入资金规模超过60亿元。

证券时报记者获悉,支付宝发布的最新数据显示,6月13日上线的“余额宝”服务到6月30日24点累计用户数已达到251.56万,累计转入资金规模达66.01亿元,累计用于消费的金额12.04亿元。另外,由于受到银行间市场资金紧张的影响,对接“余额宝”的天弘基金“增利宝”货币基金最新7日年化收益率高达6.299%。

另外,余额宝还将融入移动金融的元素。支付宝昨日还宣布,新版支付宝钱包客户端已支持开通“余额宝”功能。

(《证券时报》快讯中心)

余额宝VS现金宝VS活期通 创新型现金管理工具大比拼

虽然推出数日就被监管层认定“部分结算账户需补充备案”,但余额宝无疑为大众迅速普及了创新型现金管理工具的第一课。

事实上,早有基金公司和三方销售机构推出过类似产品。怎样货比三家挑选最适合自己的产品?证券时报记者选取了三方支付机构支付宝推出的余额宝、三方销售机构众禄推出的现金宝和华夏基金直销的活期通进行逐一对比。

差异一:绑定货币基金

向这类创新型现金管理工具中充值,就等于通过其购买了绑定的货币基金。

目前,向支付宝余额宝充值相当于购买了天弘增利宝货币基金,向众禄现金宝充值就相当于购买了海富通货币A,向华夏活期通充值就相当于购买了华夏现金增利(003003,基金吧)货币A。

因为绑定货币基金不同,由此也会带来收益的不同。天弘增利宝货币基金是5月成立的新基金,暂无长期业绩可考,参考同一团队管理的天弘现金管家货币A的业绩,截至6月21日,今年以来回报为1.5719%。海富通货币A今年以来回报为1.6748%。华夏现金增利货币A今年以来回报为1.7585%。

差异二:实时取现

除了收益,取现变现的速度以及便捷性也是需要比较的重点。

对于和支付宝实名关联的银行卡,余额宝可以做到资金实时划出,1分钟内到账,不需要手续费。但支持银行仅有招行、光大、中信、华夏、平安5家股份制银行、邮政储蓄银行和数十家城商行、农商行和农信社,银行普及程度有待提高。

众禄现金宝是资金实时划出,1分钟内到账,支持16家银行,包括5大行和主要股份制商业银行。每天单笔和累计金额不超过2万元,每日限取2笔。

华夏活期通是资金实时划出,1分钟内到账,支持18家银行和第三方支付工具。单笔不超过5万,日累计申请取现不超过20万元,限取5笔,但对工行、建行的快速取现业务无交易次数限制。

值得注意的是,对用户没有关联的其他银行卡,余额宝还有2小时选择快速取现的功能,支持5大行、招行、光大和杭州银行,但要收取0.2%的服务费,下限2元,上限25元。

差异三:普通取现

对于普通取现,余额宝T+2日到账,没有手续费,单笔不高于5万,日累计提现不超过149997元,每日普通提现+实时提现+2小时到账提现合计不超过3笔。众禄现金宝和华夏活期通没有手续费,不限金额,不限次数。众禄现金宝T+2日到账,华夏活期通因为是直销,T+1日到账。

差异四:定位不同

从功能来看,通过余额宝可直接在淘宝网上购物、充话费,消费支付的功能显著,可以理解成消费的跳板。众禄现金宝在现金管理的同时,理财投资的优势更明显,通过现金宝还可以转换成市场上一千多种基金、众禄基金组合产品或者是券商集合理财产品,可以理解成投资的跳板。华夏活期通和众禄现金宝类似,但投资理财功能较弱,只能转换为华夏的基金产品。

由于定位不同,上述三类工具存入金额的限制也不同。用支付宝内的余额充值余额宝没有限额,但对银行卡则有单笔和单日的限额,根据银行和卡种的不同,限额大多从500到5000元不等。现金宝和活期通则只有网银单笔最大金额的限制,这个限制可以自己设定或者取消,相对于日常的现金管理和投资来说,几乎没有影响。

(《证券时报》快讯中心)

证监会:余额宝若逾期未进行相关备案将受处罚

证监会新闻发言人6月21日下午表示,支付宝余额宝业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案,也未能向监管部门提交监督银行的监督协议,违反了基金销售管理办法和基金销售结算资金管理暂行办法有关规定。监管部门已与近期要求支付宝就此次余额宝业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案,逾期未进行备案的,将根据相应法律规定进行调查处罚。

天弘基金与支付宝回应:余额宝业务不会暂停

网络微博截图

网络微博截图

证监会新闻发言人21日表示,支付宝推出的余额宝,为投资者提供了更多投资理财选择,是市场创新的积极探索,证监会积极支持市场创新发展,为市场创新发展提供制度保障和宽松环境。

天弘基金回应:

天弘基金官方声明:证监会支持金融创新,余额宝业务不会暂停。

天弘基金表示,余额宝合作各方会按照证监会的有关规定按时完成后续备案工作,余额宝业务不会暂停,将继续为广大投资者提供优质的服务。

支付宝回应:

我们很高兴的看到,证监会对余额宝业务在创新上的肯定,也对证监会积极支持市场创新和为市场创新发展提供制度保障和宽松环境的表态感到鼓舞。我们会在规定时间内完成主管部门的相应要求。余额宝业务不会暂停,并且,余额宝用户的利益会得到充分保障。

(《证券时报》快讯中心)

金证股份:主营发展良好,“余额宝“彰显基金业务强劲势头

研究机构:长江证券(000783,股吧)日期:6月21日

事件描述

6 月17 日,支付宝宣布联合天弘基金推出“余额宝”,可实现一站式购买基金、碎片化理财。金证股份作为天弘基金直销系统与支付宝系统进行对接的系统支持商,受此利好影响,公司17 日和19 日实现两个涨停。

事件评论

短期内,此项业务对金证股份的象征意义大于业绩贡献。在该项目中,金证股份承担了天弘基金端TA 和直销系统等相关系统的升级改造任务,向天弘基金收取软件升级费用,根据现有市场价格,预计该项目费用不会超过100 万。研报认为,该项目作为金证股份在基金市场的一项创新,对金证基金业务影响深远,彰显了金证在基金市场的猛烈势头,有利于进一步扩大金证在基金市场的影响力和市场份额。可以预见,未来余额宝将不止连接天弘基金一家基金公司,因此,金证作为首家打破电商与基金公司的全新直销系统开发商,未来有望拿下更多的基金公司直销系统升级改造订单。

金证主营业务发展良好,看好公司2013 年业绩弹性。截止目前,金证股份上半年订单预计大幅增长。券商业务方面,转融通、多金融销售平台、OTC 等仍然是公司创新业务重点,近期推出的股权质押式回购全年有望为公司贡献两三千万(该项业务基本所有券商都会上,每家券商投资额度在150-200 万);基金业务方面,金证除在新成立基金公司中占据了绝对优势,此外,也在积极寻求创新业务和老基金客户的突破。

13 年券商盈利能力有望大幅提升,14 年券商IT 行业将迎来“大年”。受自有资金使用效率提高、创新业务贡献业绩等多因素影响,预计2013 年券商盈利相比2012 年将有大幅度的增长(据向券商研究员了解,海通等大型券商13 年的业绩增速均有望达到50%以上,而中小型券商或将实现业绩翻倍)。券商盈利能力的提高,带来的是券商IT 支付能力的提升,一方面会促使券商加大对传统IT 系统的投入(如目前大型券商已进入到核心交易系统升级换代周期,预计未来几年内券商将迎来核心交易系统升级换代高峰);另一方面,券商为了在创新业务中取得更大的竞争优势,势必会加大对创新业务的投入。例如经过今年初步发展的OTC,明年有望进入到更深层次的阶段,此时IT 系统便成为支撑业务发展的核心竞争力之一。因此,研报认为2014 年将是券商IT 行业发展的“大年”,届时金证有望实现业绩的更大突破。预计公司2013-2015 年EPS 分别为0.38、0.52、0.66 元,重申对其的“推荐”评级。

(《证券时报》快讯中心)

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